Antes de aceptar una oferta, es fundamental verificar la confiabilidad del financiador. En 64bis.eus, todos los financiadores pasan por un proceso riguroso de verificación KYC (Know Your Customer), pero tú también debes evaluar su historial y reputación.

En esta guía aprenderás el sistema de verificación de financiadores, cómo interpretar ratings y métricas, red flags a evitar, y cómo acceder al perfil completo de un financiador.

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Sistema KYC de financiadores

Todos los financiadores en 64bis.eus deben completar un proceso de verificación antes de poder hacer ofertas.

Proceso de verificación obligatorio

Paso 1: Registro inicial

• Email corporativo verificado
• Teléfono con 2FA activado
• Información básica de empresa

Paso 2: Documentación corporativa

• CIF de la empresa
• Escrituras de constitución
• Poderes de representación (si aplica)
• Modelo 200 último ejercicio (prueba de cuota fiscal)

Paso 3: Verificación de identidad

• DNI/NIE del representante legal
• Selfie con documento (anti-fraude)
• Comprobación en bases públicas (BORME, etc.)

Paso 4: Due diligence financiera

• Cuentas anuales depositadas
• Verificación de solvencia
• Check en listas de morosos
• Confirmación de capacidad fiscal

Paso 5: Validación final

• Revisión manual por equipo 64bis
• Verificación en CIRBE (si necesario)
• Aprobación o rechazo (3-5 días hábiles)

💡 INFO: Solo financiadores con badge ✅ Verificado pueden hacer ofertas en la plataforma. Si ves una oferta, el financiador YA pasó el proceso KYC completo.

Badge de verificación

Qué significa ✅ Verificado:

• ✅ Identidad confirmada
• ✅ Empresa existe y está activa
• ✅ Representante tiene poderes legales
• ✅ Capacidad fiscal comprobada
• ✅ No aparece en listas de morosos
• ✅ Historial comercial limpio

Niveles de verificación:

Badge	Significado	Confianza
✅ Verificado	KYC completo aprobado	Alta ⭐⭐⭐⭐⭐
🔵 Premium	KYC + auditoría adicional	Muy alta ⭐⭐⭐⭐⭐⭐
⚠️ En proceso	Verificación pendiente	No puede ofertar
❌ No verificado	Sin KYC	Bloqueado

Financiadores premium:

• Han completado auditoría adicional voluntaria
• Típicamente: Grupos empresariales, family offices
• Garantías adicionales de solvencia
• Prioridad en matching

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Rating del financiador

El sistema de rating de 64bis evalúa financiadores en base a su comportamiento real.

Sistema de estrellas (1-5)

⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) - Excelente:

• 10+ operaciones completadas
• 0 cancelaciones
• Satisfacción media >4.8/5
• Pagos siempre a tiempo (±0 días retraso)
• Sin disputas ni reclamaciones

⭐⭐⭐⭐ (4/5) - Muy bueno:

• 5+ operaciones completadas
• 0-1 cancelaciones justificadas
• Satisfacción media >4.0/5
• Pagos con retrasos menores (<5 días)
• Disputas resueltas favorablemente

⭐⭐⭐ (3/5) - Aceptable:

• 3+ operaciones completadas
• 1-2 cancelaciones
• Satisfacción media >3.0/5
• Retrasos frecuentes (5-10 días)
• Algunas disputas sin resolver

⭐⭐ (2/5) - Problemático:

• Pocas operaciones completadas
• 2-3 cancelaciones
• Satisfacción media <3.0/5
• Retrasos significativos (>10 días)
• Múltiples disputas activas

⭐ (1/5) - Evitar:

• Múltiples cancelaciones (>3)
• Satisfacción muy baja (<2.0/5)
• Retrasos crónicos
• Múltiples reportes de mala práctica
• Bajo investigación o sancionado

⚠️ WARNING: Recomendación: Solo acepta ofertas de financiadores con rating ⭐⭐⭐⭐ (4+). El sistema de reservas compensa cancelaciones, pero evita dolores de cabeza innecesarios.

Métricas clave del rating

Operaciones completadas:

• Número total de transferencias exitosas
• Mínimo recomendado: 5+ operaciones
• Financiador nuevo (<3 operaciones): Mayor cautela

Satisfacción media:

• Promedio de ratings de investigadores previos
• Escala 1-5 estrellas
• Basada en: Comunicación, cumplimiento, profesionalidad

Cancelaciones:

• Número de veces que canceló después de aceptación
• Crítico: 0 cancelaciones es lo ideal
• 1 cancelación justificada: Aceptable si rating alto
• 2+ cancelaciones: Red flag importante

Tiempo medio de pago:

• Promedio de días desde firma hasta fondos en cuenta
• Excelente: <36 horas
• Bueno: 36-48 horas
• Aceptable: 48-72 horas
• Problemático: >72 horas

Última actividad:

• Fecha de última operación completada
• Activo reciente (<30 días): Muy positivo
• Inactivo (>6 meses): Puede indicar problemas

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Perfil del financiador

Cuando haces click en el nombre del financiador desde una oferta, accedes a su perfil público completo.

Información visible

Datos corporativos:

Nombre: Grupo Industrial Txalaparta S.L.
CIF: B95XXXXXX (oculto parcialmente)
Ubicación: Bizkaia, País Vasco
Sector principal: Industrial - Fabricación
Verificación: ✅ Verificado (desde marzo 2024)
Tipo: Empresa industrial

Métricas de reputación:

Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5.0/5)
Operaciones completadas: 12
Satisfacción media: 4.9/5 (de 11 investigadores)
Cancelaciones: 0 ✅
Tiempo medio pago: 36 horas
Última operación: Hace 3 semanas

Preferencias de financiación:

Territorios: Bizkaia (preferido), Gipuzkoa
Sectores: Tecnología, Industria 4.0, Salud
Ticket size: 100k - 500k euros
Tipo proyectos: I+D aplicada, Innovación tecnológica
Estructura preferida: Transferencia directa (95%)

Historial público:

Operaciones visibles (últimas 5):

1. Proyecto #2735 - Tecnología
   Importe: 178.500 euros (85%)
   Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
   Comentario: "Proceso muy rápido y profesional"

2. Proyecto #2691 - Industria
   Importe: 210.000 euros (80%)
   Rating: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
   Comentario: "Cumplió todos los plazos"

3. Proyecto #2658 - Salud
   Importe: 168.000 euros (83%)
   Rating: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)
   Comentario: "Pequeño retraso pero resolvió bien"

[Ver historial completo]

Reseñas de investigadores

Las reseñas son opiniones reales de investigadores que trabajaron con ese financiador:

Formato de reseña:

⭐⭐⭐⭐⭐ Investigador anónimo #2847
Fecha: Septiembre 2025

"Excelente experiencia. Oferta competitiva (85%), comunicación
clara, y fondos en mi cuenta en 34 horas desde firma.
Recomendado 100%."

[Útil: 8]  [Reportar]

Categorías evaluadas:

• Comunicación: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
• Cumplimiento: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
• Rapidez: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
• Profesionalidad: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)

Filtrar reseñas:

• Todas (por defecto)
• Solo 5 estrellas
• Solo 4 estrellas o menos (ver críticas)
• Más útiles primero
• Más recientes primero

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Red flags: Financiadores a evitar

Aunque el sistema KYC filtra la mayoría de financiadores problemáticos, algunos signos de alarma requieren atención:

Red flags críticos (rechazar inmediatamente)

❌ Sin badge de verificación:

• No debería poder hacer ofertas
• Si ves esto, reporta a soporte inmediatamente
• Posible bug o fraude

❌ Rating ⭐⭐ o inferior:

• Historial problemático demostrado
• Alto riesgo de cancelación o incumplimiento
• Compensación de reserva no vale el riesgo

❌ Múltiples cancelaciones (>2):

• Patrón claro de falta de compromiso
• Incluso con rating aceptable, es red flag
• Puede cancelar contigo también

❌ Disputas activas sin resolver:

• Si perfil muestra disputas pendientes
• Indica problemas legales o contractuales
• Evitar hasta que se resuelvan

❌ Inactivo por mucho tiempo (>12 meses):

• Puede indicar problemas financieros
• Capacidad fiscal puede haber cambiado
• Riesgo de que ya no pueda aplicar deducción

Red flags moderados (evaluar con cautela)

⚠️ Financiador muy nuevo (<3 operaciones):

• Falta historial suficiente
• Si rating es 5/5 y verificado: Aceptable
• Si además tiene otras red flags: Rechazar

⚠️ Tiempo de pago lento (>72h promedio):

• Puede indicar problemas de liquidez
• No es crítico pero menos ideal
• Verifica que reserva está depositada

⚠️ Satisfacción baja pero aceptable (3.0-3.5):

• Lee las reseñas para entender por qué
• Puede ser comunicación pobre (no crítico)
• O incumplimientos menores (más serio)

⚠️ Territorios no matching:

• Financiador de territorio diferente al tuyo
• Sigue siendo válido pero añade complejidad
• Verifica que entiende normativa de tu territorio

🚨 DANGER: Regla de oro: Si tienes dudas sobre la confiabilidad de un financiador, rechaza la oferta y espera una mejor. El sistema de reservas protege pero mejor evitar problemas desde el inicio.

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Cómo contactar al financiador

Si necesitas aclarar algo antes de aceptar, puedes contactar directamente:

Sistema de mensajería

Ubicación: Detalle de oferta > Botón "Enviar mensaje"

Ejemplo de mensaje apropiado:

Asunto: Consulta sobre oferta #OF-2847-A

Hola,

Gracias por tu oferta de 168.000 euros (80%) para mi proyecto
de I+D aplicada.

Antes de decidir, tengo algunas preguntas:

1. ¿Confirmas que el plazo de 48h está especificado
   en el contrato?
2. Vi tu excelente rating de 5/5. ¿Cuál es tu experiencia
   con proyectos de tecnología?
3. ¿Hay alguna condición adicional no especificada en la oferta?

Espero tu respuesta.

Saludos,
[Tu nombre]

Tiempo de respuesta esperado:

• Financiador serio y profesional: <12 horas
• Aceptable: 24 horas
• Red flag: >24 horas (muestra desinterés o desorganización)

Qué preguntar:

• ✅ Aclaraciones sobre términos de la oferta
• ✅ Confirmación de plazos
• ✅ Experiencia previa en tu sector
• ✅ Proceso de pago específico
• ❌ NO pedir información personal invasiva
• ❌ NO negociar fuera de la plataforma

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Verificaciones adicionales (opcional)

Si quieres máxima seguridad, puedes hacer verificaciones extra por tu cuenta:

Consultas públicas

BORME (Boletín Oficial del Registro Mercantil):

• Web: boe.es/diario_borme
• Verifica que empresa existe y está activa
• Check poderes de representante

Registro Mercantil:

• Web: registradores.org
• Obtén información oficial de la empresa
• Coste: ~3-10 euros por informe

Google Search:

• Busca nombre empresa + "opiniones" / "reviews"
• Noticias de prensa
• Presencia web y redes sociales

Herramientas de solvencia

Informa D&B:

• Informe de solvencia empresarial
• Coste: ~30-50 euros
• Solo si importe es muy alto (>500k)

CIRBE (vía banco):

• Tu banco puede consultar CIRBE del financiador
• Verifica nivel de endeudamiento
• Solo en casos excepcionales

✨ TIP: Para importes <300k euros, el sistema de verificación de 64bis es suficiente. Para importes mayores o si tienes dudas, considera verificaciones adicionales.

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Próximos pasos

Ahora que sabes verificar financiadores:

1. Calcular ROI - Evalúa el retorno de la oferta
2. Tipos de oferta - Entiende estructuras de pago
3. Aceptar o rechazar - Toma la decisión final
4. Evaluar oferta - Guía completa de evaluación

¿Dudas sobre un financiador específico? Contacta soporte

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Última actualización: 5 octubre 2025 | Tiempo de lectura: 7 minutos